顧客本位の業務運営に関する方針

Fiduciary Duty 宣言

株式会社つなぐコンサルティング（以下「当社」といいます）は、資産形成に関心をお持ちのお客さまとファイナンシャルプランナー（以下「FP」といいます）をつなぐサービス「マネーチケット」を運営するとともに、生命保険募集代理店として複数の生命保険会社の商品をお取り扱いしています。お客さまが当社に期待されているのは、金融商品そのものではなく、「自分に合った相談相手と選択肢に、納得して出会えること」だと考えています。

当社は、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律第2条に定める「顧客等の最善の利益を勘案した誠実公正義務」を業務の出発点とし、金融庁が策定した「顧客本位の業務運営に関する原則」（2017年3月30日策定、2021年1月15日改訂、2024年9月26日改訂）を採択したうえで、以下のとおり方針を定め、公表します。

方針1　お客さま本位の業務運営の定着

原則1・原則7に対応

本方針を全役職員および提携FPに共有し、日々の業務判断の基準とします。形式的な宣言にとどめず、取組状況を定期的に検証します。

• 本方針を当社ウェブサイトに公表し、年1回以上、実態との整合性を検証したうえで見直します。
• 本方針に基づく取組状況を年1回公表します。
• 全役職員に対し、顧客本位の業務運営およびコンプライアンスに関する研修を定期的に実施します。

方針2　お客さまの最善の利益の追求

原則2に対応

当社は、お客さまの資産形成・保障準備が長期にわたって続くものであることを踏まえ、目先の取引量ではなく、お客さまに信頼していただける関係を積み重ねることを通じて、当社の安定した事業基盤につなげることを目指します。

• マネーチケットにご登録いただく提携FPについて、当社所定の基準に基づき審査します。
• 面談後にお客さまアンケートを実施し、ご相談の満足度と提携FPの対応品質を継続的に確認します。
• お客さまからのお申し出・苦情は、事業部門を横断して速やかに共有し、原因分析と再発防止に反映します。

方針3　利益相反の適切な管理

原則3に対応

当社の収益は、お客さまではなく提携FPおよび保険会社からの手数料によって成り立っています。この構造が、お客さまの利益と相反しうることを当社は正面から認識し、以下のとおり管理します。

• ご紹介先FPの選定について：当社は提携FPから送客に係る手数料を受領しており、その水準は一律ではなく、提携条件等により異なる場合がありますが、手数料の水準によってご紹介先を決定することはありません。ご相談内容・地域・ご希望の面談形式など、お客さまとの適合性を選定の基準とします。
• 保険商品の推奨について：当社は保険会社から募集手数料を受領していますが、手数料水準が高いことを理由に特定の保険会社・商品を推奨することはありません。推奨にあたっては「比較推奨販売規程」に基づき、推奨理由をお客さまにご説明します。
• 共同募集における提案内容について：共同募集により保険契約が成立した場合、当社は保険会社から募集手数料を受領し、その一部を提携FPとの間で分配します。このような手数料の受領が、お客さまへの提案内容に不適切な影響を及ぼすことのないよう、お客さまのご意向やニーズを踏まえ、当社または提携FPの収益を優先した商品の推奨や、必要性を超える保障・保険料の提案が行われないよう適切に管理します。
• 組織上の分離：お客さまとFPをつなぐ業務と保険募集業務について、それぞれの役割・権限を明確化し、保険募集上の営業上の都合が紹介先FPの選定に不適切な影響を及ぼさないよう管理します。
• 利益相反のおそれがある取引を定期的に確認し、その管理状況について必要に応じて経営会議等に報告する態勢を整備します。

方針4　手数料等の明確化

原則4に対応

お客さまにご負担いただく費用と、当社が誰からどのように収益を得ているのかを、ご相談の前に明らかにします。

• マネーチケットのご利用およびFPのご紹介について、当社がお客さまから相談料・紹介料等を直接いただくことはありません。当社は、提携FPからの送客に係る手数料および保険会社からの募集手数料等を収益としています。保険契約をご契約いただく場合には、お客さまには保険会社所定の保険料をご負担いただきます。
• 当社の収益が提携FPおよび保険会社からの手数料であることを、サービス説明ページおよびご相談前のご案内に明示します。
• 保険契約に際してお客さまにご負担いただく保険料その他の費用について、分かりやすくご説明します。

方針5　重要な情報の分かりやすい提供

原則5に対応

お客さまが「何が起きるのか」を事前に理解したうえでご相談に進めるよう、情報の量ではなく分かりやすさを重視して提供します。

• お申込みの時点で、面談までの流れ、担当FPの決まり方、当社からFPへ提供する個人情報の範囲と目的を明示し、ご同意をいただきます。
• 保険のご提案時には、契約概要・注意喚起情報・重要事項説明書により、保障内容、リスク、解約時の取扱い、諸費用を明確にご説明します。
• 高齢のお客さまについては、ご説明の時間を十分に確保し、必要に応じてご家族の同席をお願いするなど、社内ルールに基づき対応します。その場でご判断を急かすことはしません。

方針6　お客さまにふさわしいサービスの提供

原則6に対応

当社は、お客さまのご相談内容やご希望を丁寧に把握し、お客さまに適した相談相手をご紹介するよう努めるとともに、保険をご提案する場合には、お客さまのご意向やニーズを踏まえた適切な商品・サービスの提供に努めます。また、FPをご紹介して終わりとするのではなく、ご紹介後のサービスや保険募集の品質についても継続的な確認に努めます。

• お客さまの相談内容、ご希望の相談方法その他のご要望を事前に把握し、それらを踏まえて適切な提携FPをご紹介します。
• 保険のご提案にあたっては、お客さまのご意向や必要な保障内容等を適切に把握・確認し、当社が取り扱う商品の中からご意向に沿った商品を選定するとともに、特定の商品をご提案する場合には、その推奨理由を分かりやすくご説明します。
• お客さまからのアンケートやお申し出等を通じて提携FPの対応や募集品質を確認し、問題が確認された場合には、必要に応じて改善要請、提携の見直しその他の適切な対応を行います。

方針7　従業員に対する適切な動機づけ

原則7に対応

当社は、特定商品の販売量や手数料収入のみに偏った評価とならないよう、お客さま本位の業務運営に資する従業員評価のあり方を継続的に検討・整備します。

別表　「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係

原則	実施状況	対応する方針
原則1（方針の策定・公表等）	実施	方針1
原則2（顧客の最善の利益の追求）	実施	方針2
原則3（利益相反の適切な管理）	実施	方針3
原則4（手数料等の明確化）	実施	方針4
原則5（重要な情報の分かりやすい提供）	実施	方針5
原則6（顧客にふさわしいサービスの提供）	実施	方針6
原則7（従業員に対する適切な動機づけの枠組み等）	実施	方針7
プロダクトガバナンスに関する補充原則	実施しない	当社は金融商品の組成を行っていないため。ただし原則6（注7）に基づき、組成会社の取組状況の把握に努めます。

※ 「プロダクトガバナンスに関する補充原則」は金融商品の組成に携わる事業者を対象とするものであり、当社は金融商品の組成を行っていないため実施の対象外としています。ただし、商品を選定する立場として、原則6（注7）に基づき、組成する保険会社の取組状況の把握に努め、商品選定に活用します。